Investidor CLT

Fala galera, vocês estão bem?

Nessa época de final de ano, milhões de pessoas recebem o décimo terceiro salário, aqueles que trabalham com carteira assinada. E é um dinheiro que é sempre bem-vindo. Afinal, quem não está precisando dele?

É um valor que os empregadores devem pagar a primeira parcela até o dia 30 de novembro, e a segunda parcela até o dia 20 de dezembro. Para quem é aposentado e pensionista, essa regra pode mudar um pouco. Mas o foco é o mesmo. E aqui, como tratamos de investimentos, falaremos sobre como usar esse dinheiro para esse fim. Vamos lá?

Final de ano é marcado pelas festas e comemorações, e não há nada de errado com isso. Todos nós precisamos de períodos de descanso, em que podemos confraternizar com as pessoas, nos divertir e relaxar a nossa mente.

A questão como sempre são os excessos. Quer comprar um presente para as pessoas mais próximas? Mostrar que se lembrou delas? Podemos fazer isso. Afinal, vivemos em sociedade, e tem pessoas que gostamos e é importante demonstrar carinho de alguma forma. Mas, vale refletir a quantidade de dinheiro que dispomos para isso.

Para quem está com dívidas, é um bom momento para começar a quitá-las. Não sei vocês, mas a dívida é algo que me gera bastante preocupação, atrapalhando assim nossa mente, em focar naquilo no que realmente é preciso. E segundo ponto, são os juros que são pagos na dívida. Vivemos em um país, onde os juros são altíssimos. Não é raro vermos dívidas que muitas vezes começam pequenas, se tornarem grandes. Ou dobrarem de tamanho em pouco tempo. Então quanto mais tempo você ficar com dívidas, mais terá que pagar juros. E isso não é bom para o bolso de ninguém, a não ser para o de quem você está devendo. Então usar esse dinheiro extra para pagar as dívidas é excelente.

Se você está na situação em que está no zero a zero, não tem dívidas, mas também não tem um tostão guardado, ou está no processo de formação da reserva de emergência, esse dinheiro a mais pode ajudar muito na formação da reserva, visto que é um valor considerável a mais que entra.

Mas Rafael, quanto que eu devo guardar para a reserva? Devo guardar tudo? Apenas 10%?

Bom, essas perguntas, somente você pode responder. Afinal, quem sabe mais como está a sua situação do que você mesmo? Mas posso dar a minha experiência como exemplo.

Quando eu comecei a montar a minha reserva de emergência, eu guardava 100% do meu décimo terceiro. Sim, passava o período do final de ano, apenas com o meu salário, o restante eu guardava. Depois que eu terminei de formar a minha reserva de emergência, comecei a separar uma quantia para poder gastar esse valor. Já que comecei a migrar para a diversificação de investimentos, e a minha reserva já estava montada e rendendo juros, a preocupação e necessidade de juntar dinheiro diminuiu. Então eu separava meio a meio, metade eu invisto e a outra metade uso para poder gastar. Isso vai de você.

Mas Rafael, já tenho a minha reserva de emergência montada. O que eu faço? Bom, fica igual o exemplo que eu dei acima da minha situação.

Para quem já está com a reserva de emergência feita, já está com bem menos preocupação. Podemos relaxar um pouco, não é mesmo? Podemos gastar uma parte desse dinheiro para as festas e presentes, sem problemas. Mas vale a pena também, pensarmos em começar a diversificação dos investimentos, conforme o perfil de cada pessoa. Mas existem diversas opções no mercado. Renda fixa e variável. Títulos de empresas privadas, títulos do governo que são extremamente seguros e rendem um bom valor, temos a nossa bolsa de valores na renda variável, com ações, derivativos, ETFs e tantas outras opções. A escolha aonde investir, vai do perfil de cada pessoa.

Eu mesmo tenho uma parte investida em ações que geram dividendos, títulos do governo e CDB. Afinal, quanto maior a diversificação, menor o risco.

Vale lembrar também, que apesar de ser um dinheiro extra e as opções do que podemos fazer, temos que ter em mente não só o final do ano, mas o começo do ano. Lá para janeiro, começam as contas, seja a fatura do cartão de crédito que gastamos um pouco mais, o IPTU da nossa casa e o IPVA do carro para quem tem. E claro, para quem tem filhos, compra de material escolar. Então temos que nos programar para isso. Pois é um período do ano, em que os nossos gastos acabam sendo maiores, do que no restante do ano.

Poxa, ter um carro e não poder usar ele por que o IPVA está atrasado, ou usar, mas com medo de ser parado em uma blitz. Então, para termos menos preocupação no começo do ano, é uma boa reservar uma parte para ajudar nessas contas a mais que vem junto com a virada do ano.

Mas Rafael, é possível pagar essas contas parceladas. O governo permite isso. E sim, é possível pagar essas contas parceladas. Ai, nesses casos, precisamos sentar e fazer contas, para ver o que compensa para cada pessoa. Não tem uma resposta definitiva. Existem casos e casos. Pode ser que para um, seja mais vantajoso pagar tudo à vista, já que pode haver um desconto. Para outros, pode ser melhor parcelar o valor. De repente deixar o dinheiro guardado em um CDB de liquidez diária rendendo lá um pouquinho de juros e ir pagando mês a mês. Ai no final do período do parcelamento, vai estar com a dívida paga, e ainda sobrando um cascalho na conta. É uma alternativa boa também.

O que eu sugiro fazer? Bom, aí eu precisaria saber exatamente como está a sua situação financeira para fazer alguma sugestão. Mas fica as possibilidades que temos.

Mas é isso galera, desejo a vocês um excelente final de ano, e que possamos usar esse tempo para refletirmos sobre a nossa vida, o que fizemos de bom e ruim, o que manteremos e o que podemos melhorar.

Até a próxima.